ライフプランニングと資金計画～ライフプランニングの手法～

ライフプランニングの手法

　

ライフイベントと3大必要資金

結婚、子供の教育、住宅の取得、退職など、

人の一生における出来事をライフイベントといい、

各ライフイベントを迎えるにあたって、

資金を準備しておく必要がある

　

ライフイベントの中でも子供の教育、

住宅の取得、老後にかかる資金の額が大きいため、

教育資金(子供の教育にかかるお金)

住宅取得資金(住宅の取得にかかるお金)

老後資金(老後の生活にかかるお金)

を3大必要資金という

　

　

ライフプランニングの手法

(1)ライフプランニングの手順

①顧客の希望や目的、現状を聞く

②①で顧客から収集した情報をもとに

　現状の問題点を分析する

③②で明らかになった問題点を

　解決するための対策とプランを立案する

④プランの実行を支援する

　

(2)ライフプランニングを行う際に利用するツール

ライフプランニングを行う際に利用するツールには

ライフイベント表、キャッシュフロー表、

個人バランスシートがある

　

(3)ライフイベント表

ライフイベント表とは、

家族の将来のライフイベントと

それに必要な資金の額を時系列にまとめた表

ライフイベント表を作成することによって、

将来の夢や目標を明確にすることができる

　

(4)キャッシュフロー表

キャッシュフロー表とは、

ライフイベント表と現在の収支状況にもとづいて、

将来の収支状況と貯蓄残高の予想をまとめた表

キャッシュフロー表を作成することによって、

ライフプランの問題点を明らかにすることができる

キャッシュフロー表の収入欄には、

一般的に年収ではなく可処分所得で記入する

可処分所得は、年収から社会保険料と所得税

および住民税を差し引いた金額

可処分所得 = 年収 – (社会保険料 + 所得税 + 住民税)

　

a 収入欄には給与収入など

　収入金額(可処分所得)を記入

b 支出欄には基本生活費など支出金額を記入

c 変動率とは変化の割合をいい、

　給料であれば昇給率、

　基本生活費であれば物価上昇率を用いる

n年目の収入・支出金額 = 現在の金額 ×(1+変動率)n

d 年間収支欄には収入合計から

　支出合計を差し引いた金額を記入

e 貯蓄残高欄にはその年の貯蓄残高を記入

　その年の貯蓄残高は次の計算式によって求める

前年の貯蓄残高 × (1+変動率) ± 年間収支

　

(5)個人バランスシート

個人バランスシートとは、一定時点における

資産と負債のバランスを見るための表

資産　現金、預貯金、株式、投資信託、

　　　　生命保険(解約返戻金相当額)、

　　　　自宅(土地、建物)、車など

負債　住宅ローン、車のローンなど

純資産　資産合計から負債合計を

　　　　　差し引いた正味の資産額

　

　

　

資産計画をたてる際の6つの係数

①終価係数

現在の金額を複利で運用した場合の、

一定期間後の金額を求める場合に用いる

　

[例]100万円を年利2%で運用した場合

　　5年後の金額はいくらか？

　

②原価係数

一定期間後に一定金額に達するためには、

必要な元本を求める場合に用いる

　

[例]年利2%で5年後に100万円を用意するためには

　　元本がいくら必要か？

　

③年金終価係数

毎年一定金額を積み立て場合の、

一定期間後の元利合計を求める場合に用いる

　

[例]年利2%、毎年20万円を5年間積み立て場合の

　　5年後の金額はいくらか？

　

④減債基金係数

一定期間後に一定金額を用意するための、

毎年の積立額を求める場合に用いる

　

[例]年利2%、5年後に100万円を用意するためには

　　毎年いくら積み立てる必要があるか？

　

⑤資本回収係数

現在の一定金額を一定期間で取り崩した場合の

毎年の受取額を求める場合に用いる

　

[例]100万円を年利2%で運用しながら5年間で

　　取り崩した場合の毎年の受取額はいくらか？

　

⑥年金現価係数

将来の一定期間にわたって一定額を受け取るために

必要な元本を求める場合に用いる

　

[例]5年間にわたって20万円ずつ受ける場合、

年利2%の時、必要な元本はいくらか？

　

　

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